Investir dans l’immobilier est un projet important, souvent synonyme d’un engagement financier sur le long terme. Pour se protéger face aux aléas de la vie, souscrire à une assurance emprunteur est donc indispensable. Cette démarche permet en effet de s’assurer contre les risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité ou encore à l’accident.

Une assurance pour protéger l’emprunteur et ses proches

L’assurance emprunteur est une garantie essentielle pour toute personne souhaitant contracter un prêt immobilier. Elle permet de couvrir les imprévus pouvant impacter votre capacité à rembourser le crédit. Ainsi, en cas de décès, d’incapacité, d’invalidité ou d’accident, c’est l’assureur qui prend en charge tout ou partie des mensualités restantes. Un contrat d’assurance pour un prêt immobilier permet notamment de soulager les proches de l’emprunteur, qui n’auront pas à assumer les remboursements du prêt en cas de sinistre. Dans un projet immobilier en couple, il est également possible de choisir une quotité (part) d’assurance pour chacun des co-emprunteurs afin que l’ensemble du prêt soit protégé.

Les différents types de garanties proposées

Il existe plusieurs niveaux de garantie pour l’assurance emprunteur, en fonction des besoins et de la situation personnelle de chaque emprunteur. Parmi les principales garanties, on distingue :

• l’assurance décès : elle prend en charge le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur ;
• l’assurance en cas d’incapacité temporaire totale (ITT) : elle intervient si l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle pour une durée déterminée suite à un accident ou à une maladie ;
• l’assurance en cas d’invalidité : elle couvre les situations où l’emprunteur présente un niveau d’invalidité supérieur à un seuil défini par le contrat (généralement 50% ou 66%), quelle que soit la cause ;
• l’assurance en cas de perte d’emploi : elle permet de faire face aux mensualités en cas de chômage involontaire.

Avantages et différences entre les offres d’assurance emprunteur

Depuis la mise en place de la loi Murcef en 2001, les emprunteurs ne sont plus contraints de choisir l’assurance proposée par leur banque. Ils peuvent donc comparer les offres d’assurance emprunteur pour trouver celle qui répond au mieux à leurs besoins en termes de garanties, mais aussi en matière de tarification.

Un TAEG pour comparer les offres

Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur qui vous aide à comparer les offres de prêt sur le marché. Il met en lumière l’ensemble des coûts liés à votre crédit, incluant l’assurance emprunteur, permettant ainsi d’avoir une vision globale des frais encourus sur toute la durée du contrat. Comparer les TAEG vous facilite le choix d’un prêt immobilier et de son assurance emprunteur en tenant compte à la fois du taux de crédit et du coût aux garanties souscrites.

La souscription à une assurance emprunteur : une étape clé dans votre projet immobilier

Il est important de vérifier que vous êtes bien couvert avant de finaliser votre crédit immobilier, qu’il s’agisse d’acheter une maison, un appartement ou encore de réaliser un investissement locatif. En effet, la contraction d’une assurance emprunteur demeure une condition indispensable à l’obtention d’un prêt immobilier. Dans ce contexte, l’intervention de professionnels peut être bénéfique pour trouver la meilleure offre d’assurance adaptée à vos besoins spécifiques. N’hésitez pas à faire appel à des spécialistes comme les assureurs, les courtiers ou encore les organismes de crédit pour vous accompagner dans cette démarche.

Faire jouer la concurrence

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, prenez le temps de comparer les différentes offres sur le marché. Les assureurs sont nombreux, et les garanties qu’ils proposent peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre. Ne vous contentez pas de prendre l’assurance proposée par votre établissement bancaire : prenez le temps d’étudier les contrats des autres organismes pour trouver celui qui vous correspondra le mieux. Les courtiers peuvent également être d’une grande aide, en vous facilitant la recherche et en négociant pour vous les meilleures conditions possibles auprès des acteurs du marché.