Nous comprenons que l’achat d’une propriété est un processus long et stressant. Pour vous faciliter la vie, nous avons compilé un guide d’experts sur l’achat d’une propriété, de l’épargne pour un prêt hypothécaire à la remise des clés.
1. Assurez-vous que l’achat d’une propriété est pour vous
Cela peut sembler évident, mais il est important de s’assurer que vous prenez la bonne décision en achetant ou en signant un contrat de viager pour une propriété. Bien sûr, posséder une propriété vous donne une liberté et une sécurité totales dans votre situation de vie. Mais si vous achetez une maison pour la première fois, vous devez être sûr que c’est le bon moment dans votre vie pour devenir propriétaire. La location (renseignez-vous sur le modele etat des lieux pour éviter tout litige lors d’un contrat de location) est bon marché, sans engagement et peut être une excellente alternative à la propriété.
Donc, avant de vous lancer dans votre quête d’achat d’une propriété, prenez le temps de faire des recherches appropriées sur le site castorus par exemple, pour savoir si, pourquoi et comment.
2. Dois-je d’abord vendre ma maison ?
Si vous êtes déjà propriétaire, alors vous devrez décider de vendre votre maison ou mettre votre chateau a vendre avant, pendant ou après l’achat d’une propriété. Vendre une maison signifie avoir de l’argent en banque, ce qui est intéressant pour les vendeurs potentiels. De plus, avoir la flexibilité d’obtenir la bonne vente est une position agréable à avoir.
Cependant, vous pouvez trouver que les choses ralentissent après avoir vendu, et vous finissez par louer , par exemple via le site d’annonces accessibles loc annonces paris , pendant une longue période.
3. Faites un peu de budget
Financer un déménagement peut être compliqué, surtout pour les acheteurs d’une première maison, alors assurez-vous de faire un budget complet avant de commencer le processus.
Le coût le plus important de l’achat d’une propriété est, bien sûr, le montant du prix de la propriété que vous versez vous-même. C’est ce qu’on appelle votre dépôt, le reste étant fourni par un prêteur hypothécaire.
4. Considérez les coûts supplémentaires
Pour établir un budget, vous devrez également prendre en compte le coût des services, des frais et des améliorations. Ces facteurs sournois peuvent ajouter jusqu’à 15% sur le prix de la maison.
Ils peuvent inclure :
Le droit de timbre : Il s’agit d’une taxe payée sur les maisons dont le coût est supérieur à 125 001 €. Vous payez 2% du prix de la maison avec les maisons jusqu’à 250 000 €, 5% pour les maisons jusqu’à 925 000 €, 10% pour les maisons jusqu’à 1,5 million de €, et 12% pour les maisons coûtant plus. Les primo-accédants ne paient pas de droit de timbre sur les premiers 300 000 € pour les propriétés valant jusqu’à 500 000 €. Vous pouvez trouver plus d’informations ici.
Frais d’évaluation : Votre prêteur évaluera la propriété pour établir le montant qu’il doit vous prêter. Cela peut représenter entre 150 et 1 500 €.
Frais d’hypothèque : Vous pouvez rencontrer des frais de réservation allant jusqu’à 250 € et des frais d’arrangement allant jusqu’à 2000 €
Frais d’enquête : Ils coûtent entre 250 € pour une enquête de base sur l’état de la maison et 600 € pour une enquête structurelle complète
Frais juridiques : Vous aurez besoin d’un professionnel du droit immobilier (à ce sujet faites votre calcul capacité d emprunt ) pour effectuer le travail juridique. Les frais s’élèvent généralement à environ 800 à 1 500 €.
Frais de déménagement : Le coût de l’embauche d’une société de déménagement s’élève à environ 300 à 600 €
Entretien et réparations : Une enquête révèle généralement certains problèmes à régler, et la facture moyenne des réparations pour les nouveaux propriétaires est de 5 750 €.
5. Choisissez un prêt hypothécaire
Une fois que vous avez décidé d’un dépôt, vous devez choisir la meilleure offre de prêt hypothécaire pour vous. Vous devrez déterminer si vous préférez rembourser des versements plus petits sur une période plus longue, ou des versements plus importants sur une période plus courte, ainsi qu’élaborer un accord sur le paiement des intérêts qui vous convient.
Les prêts hypothécaires se divisent en deux catégories principales :
Prêt hypothécaire à taux fixe : Cela signifie que l’intérêt que vous payez reste le même pendant toute la durée du prêt. Si vous payez 5 % d’intérêt sur un prêt hypothécaire de 150 000 €, vous rembourserez 877 € par mois.
Prêt hypothécaire à taux ajustable/variable : Cela signifie que votre taux d’intérêt évolue en fonction de la référence nationale fixée par la Banque d’Angleterre. Cette option s’avère généralement moins chère à long terme. Cependant, vous courez le risque de ne pas savoir exactement quelle sera votre facture hypothécaire d’un mois à l’autre.
Avant de vous engager dans l’une ou l’autre, vous devriez aller en ligne pour comparer les taux hypothécaires.
Il existe de nombreux autres types de prêts hypothécaires dans ces catégories, par exemple :
- Les prêts hypothécaires à rabais
- Les prêts hypothécaires à taux variable
- Prêts hypothécaires à taux plafonné
- Prêts hypothécaires à taux compensé
- Prêts hypothécaires à cashback
Ainsi que ceux destinés spécifiquement aux acheteurs d’une première maison, notamment :
- Les prêts hypothécaires avec garant
- Hypothèques d’aide à l’achat
- Hypothèques de propriété partagée
Pour ce qui est de la durée de votre hypothèque, la durée de vie typique d’une hypothèque est de 25 à 35 ans. Plus vous remboursez rapidement votre prêt, moins vous paierez d’intérêts, mais plus les remboursements seront importants chaque mois.
