Les revenus des salariés baissent d’environ 50 à 70 % à la retraite. Ainsi, pour mieux préparer votre fin de carrière et prendre les meilleures décisions, vous devez connaître vos droits en matière de retraite. C’est la raison pour laquelle le bilan de retraite a été imaginé.

Qu’est-ce qu’un bilan de retraite ?

Également appelé audit de retraite, le bilan de retraite est un outil permettant au salarié de faire le point sur sa carrière. Il met en lumière ses droits et ses conditions de départ et a été mis en place pour l’aider à préparer sereinement ses futurs revenus. En effet, il permet de :

• déterminer la date optimale de départ à la retraite ;
• estimer le montant de la pension alimentaire ;
• faire valoir ses droits grâce à de nombreux dispositifs tels que le cumul emploi-retraite ou le rachat de trimestres.

Il est important de faire un bilan retraite avec un conseiller pour mieux anticiper la cessation de ses activités professionnelles. 

Comment réaliser un bilan de retraite ?

Vous pouvez dresser le bilan vous-même ou contacter un expert dans le domaine pour s’en charger. Dans tous les cas, son contenu et la méthodologie à suivre pour l’établir restent les mêmes :

Que doit comporter un bilan de retraite ?

Un audit de retraite doit obligatoirement contenir les éléments suivants : 

• la définition des âges de départ et l’âge optimal pour partir à la retraite ;
• le résumé de la carrière ;
• la pension de réversion destinée au conjoint en cas de décès ;
• l’estimation du montant des futures pensions ;
• la liste des droits acquis auprès des régimes de retraite.

La méthodologie de réalisation

L’établissement d’un bilan de retraite se déroule par étapes. Tout commence par un entretien individuel. Il permet de faire le point sur la situation et les objectifs du salarié. Ensuite, les documents indispensables à l’étude de ses droits seront collectés, puis analysés. Enfin, une étude sera réalisée avant de lui remettre le bilan. 

Pourquoi passer par un professionnel pour faire un bilan de retraite ?

En sollicitant un professionnel pour réaliser un bilan de retraite, vous bénéficierez de plusieurs avantages :

• la connaissance et l’évaluation de vos options de fin de carrière ;
• la simulation des montants de la retraite selon l’âge auquel vous comptez cesser votre activité professionnelle ;
• la validation de vos droits acquis au cours de votre carrière passée.

Quand penser à faire un bilan de retraite ?

Selon certains spécialistes, il est préférable de ne pas réaliser de bilan de retraite avant 55 ans, car les calculs seront plus précis à moment-là. En effet, vous aurez un meilleur aperçu de votre relevé de carrière. En revanche, si vous avez connu de nombreux changements dans votre vie professionnelle (congé de maternité, chômage, arrêt maladie…), penchez-vous sur la question dès l’âge de 50 ans. Ainsi, vous aurez le temps de vérifier qu’aucun trimestre n’a été omis.